理财收益下滑 保险理财要火?

　　据银保监会数据显示，今年1-8月份，保险业总资产为17.66万亿元，净资产1.99万亿元，较年初分别增长5.41%和5.56%。可见，相比跌跌不休的股市来说，保险业依然不断有资金在流入。

　　此外排排君注意到，在目前各大理财APP中，许多中短期保险定期理财也越来越成为仅次于货基的最受欢迎理财渠道。对于年轻人来讲，在兼顾保障和收益的基础上，流动性不能太差，毕竟初入社会，花钱的地方太多，到了月底，眼睁睁地看着账户的钱不能取，非常尴尬。而许多短期的保险理财，正填补了这一缺陷。

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　　拐点：保险代理不再人海战术，保障型产品有巨大空间

　　刚刚我们提到的还只是属于线上的分红储蓄型保险产品，但纵观整个保险行业，要想可持续发展，销售团队，也就是保险代理人，也必须强大起来。据申万宏源研报数据显示，自2015年代理人考试放开后险企进入人员快速扩张阶段，2017年起代理人增速逐步趋缓，代理人增长红利期逐步消退，2017年末保险行业代理人总规模突破800万人。而目前我国的保险代理人占总人口比例在国际水平来说不仅中等偏低，也很难满足人们的不断增长保险投资需求。

　　我国的保险代理人不仅数量略逊一筹，质量也不高。目前我国许多保险代理人与保险公司并非劳务关系，而是委托代理关系，因此代理人无法享受保险公司正式员工的五险一金等福利，且收入基本靠拉单，因此行业流动性较高，也存在很大的道德风险。此外，2015年修订后的《保险法》取消保险销售从业人员资格考试后，保险代理人的准入门槛降低不少，而这也是造成保险代理人整体素质不高的主要原因之一。不过对于提升代理人素质方面，险企一直在努力，人寿、平安、太保和新华四大保险巨头近几年的代理人规模增速也放缓不少，保险代理的人海战术在当下已不再适用。

　　而对于保险产品来讲，产品本身依旧还是需要回归保障本源。数据显示，相比其他地区与国家的寿险产品结构，我国的分红、万能、投连型产品占比较高。因此，就保险产品的性质和创新来看，未来的空间依然非常巨大。

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