银行多管齐下化解不良资产：甩卖债权包、试水证券化

　　综投网(www.zt5.com)10月22日讯

　　近年来，随着宏观经济持续下行，银行不良贷款逐步浮出水面，不良贷款化解与处置成为银行工作重点之一。

　　记者注意到，近期有不少银行在各大地方产权交易所、金融资产交易所等平台上挂牌处置不良债权，包括农业银行(3.810, 0.02, 0.53%)(港股01288)、中信银行(5.740, 0.00, 0.00%)(港股00998)、工商银行(5.500, 0.02, 0.36%)(港股01398)、内蒙古银行、兴业银行(15.590,0.12, 0.78%)等。另一方面，商业银行也在加大不良资产的清收和处置力度，如加快坏账核销、设立债转股子公司、发行不良资产证券化产品等。

　　“商业银行需要进一步提升风险防范意识、增强风险防控能力，防止多领域交叉风险的发生和传染。严格执行信贷政策，在贷前调查、贷中审查以及贷后管理等操作环节健全管理，优化流程，堵住‘疏漏’。同时，加大不良资产处置力度，综合运用现金清收、重组重整、不良资产证券化等手段处置风险资产。此外，需要尽快建设完善风险监测预警系统，结合人工智能、大数据等科技手段对潜在风险早发现、早预警、早化解。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼在接受《国际金融报》记者采访时称。

　　“甩卖”债权

　　今年上半年，多数上市银行资产质量虽然有向好趋势，但银行业整体不良贷款率仍有所上升。银保监会数据显示，今年第二季度末，商业银行不良贷款余额1.96万亿元，较上季末增加1829亿元;不良贷款率为1.86%，较上季末上升0.12个百分点。

　　随着不良资产在线转让模式逐渐兴起，金融资产交易所、金融资产交易中心等平台也在帮助银行转让不良资产。记者注意到，近期有不少银行将不良债权资产在地方产权交易所、金融资产交易所平台进行挂牌转让，包括农业银行、中信银行、工商银行、内蒙古银行等。

　　例如，北京金融资产交易所显示，农业银行厦门分行正挂牌转让其持有的厦门龙泉钛金属制品有限公司100%的债权，债权总额为600万元，挂牌价为289万元，挂牌价相当于债权总额打了4.8折，其截止日期为2018年12月31日。

　　同时，海峡金融资产交易中心挂出的信息显示，中信银行福州分行拟对其持有的三个不良资产债权包进行公开转让，合计债权总额逾4.73亿元，将于2018年10月29日进行竞买。根据披露的信息，三个不良资产债权包均因贷款到期后未偿还，经银行多次催告、诉讼追讨未果而产生。

　　工商银行晋江分行拟对两笔资产进行公开转让，这两笔资产的债权总额分别为2945万元、3419万元，但挂牌价格均较总额同样大打折扣，分别为1300万元、1700万元。

　　此外，内蒙古银行、华融湘江银行、兴业银行等银行近期均在e交易平台上挂牌了债权转让项目。

　　董希淼表示，尽管近年来商业银行在不良贷款指标上的成长趋势在趋缓，但事实上，不良资产处置的压力依然较大，因此银行要寻求多样化的不良资产处置方式，挂牌出让也是其中之一。

　　有业内人士称，商业银行通过打包转让不良资产，可以实现不良资产的快速处置，改善商业银行的资产结构，提高资产质量和经营效益。