新版征信报告5月面世：信息全纪录 个人"黑历史"难改

　　此外，新版征信报告新增“还款金额”，增加展示“最近半年月均应还金额”，意味着“拆东墙补西墙”、“以卡养卡”的日子一去不复返。

　　对此，何南野表示，旧版个人征信报告反映信息的维度、跨度都较短，由此催生了很多钻规则漏洞的行为，如以卡养卡的行为。未来，以卡养卡的行为将得到一定抑制;同时，在房屋购买时，旧版征信报告只在主贷方体现负债，而新版征信规则下，如果夫妻双方共同买房，作为共同的借款人，双方都体现负债。

　　新增更多生活信息

　　老版个人信用报告中的信息主要有6个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。除老版个人基本信息之外，新版个人信息更加完整，可以看到配偶信息;同时，职业信息也更完整，信息量与个人求职简历相当。

　　此外，除借贷等金融信息外，电信业务、自来水业务缴费情况等公共信息也将记录在内。有银行业人士表示，缴费习惯能够侧面体现出客户的还款意愿。何南野指出，新版征信报告维度更为全面，使得个人征信报告更能反映个人的信用情况，增强个人征信报告的公信力和实际应用度。

　　上述变化将有效引导消费者在生活的方方面面注重信用维护。何南野表示，新版个人征信，除借贷等金融信息之外，日常缴费业务、税务、法律诉讼、行政处罚等信息皆已纳入，使得个人信用的评分维度更加多元化。

　　历史住宅、联系方式全记录

　　据悉，有些客户在填写信贷申请信息时，出于“不想被打扰”等原因，可能会随意编造联系电话、住宅信息，但今后这样的举措会对后期办理业务埋下隐患。新版报告增加展示“最近5次手机号码更新信息”，增加展示“最近5次宅电单电更新信息”。

　　银行人士提醒，办理信贷业务时，一定要如实填写各项基本信息。如果有宅电、单电无法提供的情况，要及时向信贷人员解释说明，避免给自己的征信报告“乱塞垃 圾信息”。此外，为了良好的信用记录，千万不要贪图便宜套餐就频繁更换手机号码，引发不必要的麻烦。

　　此外，零壹财经分析师孙爽表示，新版征信报告也给了个人更多主动权，如增加展示了反欺诈和异议警示，将异议放在了更突出的位置。何南野表示，新版个人征信，信息更加细化和全面，使得个人信用可以得到更加真实的反映，金融机构的信贷管理将变得更有针对性，风险管理更加精准。

　　建议

　　消费者应及时关注个人信用信息变化

　　对个人而言，最重要的还是要维护好个人信用记录。孙爽建议，多了解个人征信报告的内容，对征信报告内容有异议，及时提出。

　　从个人信用信息保护方面，中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示，一个良好的信用记录，可以提高个人获得金融服务的可能性和便利性，价格上还能有优惠。消费者一是要保护好个人身份证件，不随意出借，防止个人身份被盗用;二是合理安排金融消费，透支消费量力而行，不参与非法集资，少从小贷公司、网贷平台借贷;三是正确使用信用卡，不恶意透支，不“以卡养卡”，不虚假交易、违规套现;四是要养成好的信用习惯，平时注意细节，按时足额还款，避免造成信用报告中的负面记录。

　　何南野建议道，消费者个人应强化风险防范意识，不要轻易泄露个人信息;应强化信用提升的意识，在金融工具使用、日常生活中，注重信用的维护，勿产生信用污点;应常规化进行信用报告的查询，一旦发现非正常原因导致的不良信用问题，应及时上报并妥善处理，以免不良信用影响日后生活。

　　此外，从央行征信以及市场化征信机构层面，何南野表示，央行征信中心应在新版征信报告基础之上，进一步加强创新与改革，吸收国际先进经验，加强与市场上独立第三方机构的协同与合作，快速构建一个覆盖更加全面、使用更加便捷的征信系统。此外，个人信用授权使用机构应强化法律意识、合规意识与隐私保护意识，在对个人信用的使用中，注重个人信息的隐私保护。