银行破产储户的钱怎么办？银行破产贷款需要还么？

　　包商银行正式进入破产程序，储户的存款怎么办?记者了解到，为最大程度保障广大储户债权人合法权益，维护金融稳定和社会稳定，央行、银保监会决定由存款保险基金和央行提供资金，先行对个人存款和绝大多数机构债权予以全额保障。

　　活久见!银行，居然破产!

　　11月23日，银保监会一纸批复，正式批复包商银行进入破产程序。

　　与此同时，北京市第一中级人民法院在全国企业破产重整案件信息网发布民事裁定书，法院受理包商银行股份有限公司的破产清算申请，成为首例进入破产司法程序的银行。

　　至此，中国迎来第四家破产银行。

　　破产后储户存款怎么办

　　“包商银行的债权人应在2021年1月4日前向包商银行管理人申报债权。包商银行的债务人或者财产持有人应当向包商银行管理人清偿债务或交付财产。”法院裁定书显示。

　　而根据央行发布的《2020年第二季度中国货币政策执行报告》(下称《报告》)，包商银行在被接管时有466.77万个人客户，6.36万企业及同业机构客户。包商银行的客户数量众多，服务的企业与合作的同业交易对手遍布全国各地，一旦债务无法及时兑付，极易引发银行挤兑、金融市场波动等连锁反应。

　　如今包商银行破产，这400多万客户的存款该怎么办?

　　据天职国际会计师事务所出具的审计报告，截至2020年10月31日，包商银行资产总额约4.465亿元，负债总额约2059.624亿元，股东权益约为-2055.159亿元。

　　“包商银行存在巨额的资不抵债缺口，如果没有公共资金的介入，债权人的受偿率将低于60%。”《报告》里指出，为保障包商银行的流动性安全，人民银行在接受足额优质抵押品的前提下，向包商银行提供了235亿元额度的常备借贷便利流动性支持。

　　有了央行兜底，包商银行的接管处置中存款人的权益得到了充分保障。央行表示，为最大程度保障广大储户债权人合法权益，维护金融稳定和社会稳定，央行、银保监会决定由存款保险基金和央行提供资金，先行对个人存款和绝大多数机构债权予以全额保障。同时，为严肃市场纪律、逐步打破刚性兑付，兼顾市场主体的可承受性，对大额机构债权提供了平均90%的保障。

　　“总体来看，本次对个人和机构债权的保障程度是合适的，不仅高于 2004 年证券公司综合治理时期的保障程度，与国际上同类型机构风险处置时的债权保障程度相比，也是比较高的水平。”《报告》指出。