房贷转换成LPR好,还是固定利率好?什么是LPR利率？

　　LPR的利率百分之五点九高吗？

　　贷款利率5.9%，如果是商业性住房贷款，相对于现在的利率水平，应该还是处于比较高的。因为按照中国人民银行利率市场化进程，从2019年8月份起，央行不再公布贷款基准利率，改之为公布LPR，今后要求贷款利率定价方式要根据公布的当月LPR水平，再相应加减基点来确定。

　　一、对于1年期(含)以下的个人商业性住房贷款参照1年期LPR定价，其中：首套个人住房贷款利率原则上不低于相应期限贷款市场利率加56.5个基点、二套个人住房贷款利率原则上不低于相应期限贷款市场利率加80.25个基点。对于1年至5年(含)各期限的个人住房贷款参照1年期LPR定价，其中：首套个人住房贷款利率原则上不低于相应期限贷款市场利率加102.5个基点、二套个人住房贷款利率原则上不低于相应期限贷款市场利率加126.25个基点。对于5年期以上的个人住房贷款参照5年期以上LPR定价，其中：首套个人住房贷款利率原则上不低于相应期限贷款市场利率加54个基点、二套个人住房贷款利率原则上不低于相应期限贷款市场利率加78.5个基点。假设题主的房贷是5年期以上的，且是首套房贷款，按照现行的LPR水平4.65%，加54个基点利率也才5.19%，5.9%的利率与之对比是高的，即使是二套房，加点78.5个基点，利率也才5.435%，利率还是没有达到5.9%高。而且随着市场竞争的进一步激化，各家商业银行间的价格战也是在此消彼长，以当地银行为例，就有一些小银行为了拓展业务，扩大市场占比，纷纷祭出价格之刀，下调LPR加点基点，有的甚至仅执行LPR基准，对比利率无论如何都比5.9%的低。

　　二、如果对比住房公积金贷款，此5.9%的利率更是调出近一倍。从目前住房贷款现有种类来看，选择住房公积金贷款利率是最低的，不管是在哪家银行办理，其住房贷款的利率就两个档次，一档是五年以下(含5年)，其年利率是2.75%，五年以上的贷款年利率为3.25%。这比商业性个人住房贷款低了非常多的点差。因此，建议各家机构单位按照公积金的有关政策对职工进行缴交公积金，连续足额缴存住房公积金6个月以上(有的地方要求一年以上)，职工就可以在购买普通自住房时申请公积金贷款，这样能够为职工减轻很大一部分的房贷利息支出。如果是自主经营者，也可以挂靠单位或是自己申请建立公积金账户来进行缴存公积金，为申请公积金贷款创造条件。

　　三、为了进一步支持服务个体工商户、小微企业公司发展，近年来各家商业银行积极创新服务产品，加大市场营销力度，依托大数据、资产抵押等，对于具有合法营业执照、生产经营正常、资产负债结构合理、还款来源稳定的个体工商户、小微企业，在评估担保等基础上给予一定的授信额度，以满足其生产融资需求，如建设银行就创新推出了“个体工商户抵押快贷”业务，以个体工商户其拥有的资产做抵押担保，根据一定的资产评估，对其核定一定的信贷规模额度。该产品贷款额度最高可达500万元，贷款利率4.1%，如果是疫情防控企业还可低享至3.85%，额度期限最长可达10年。而且办理手续也十分简便，只要提供营业执照、开户许可证、公司章程、法定代表人等相关资料，个人信用正常，办理资产抵押后就可轻松获得一定额度的贷款授信。这种贷款利率相比5.9%，也是低了许多。

　　因此对比分析当前现行的房贷利率及部分品种的抵押贷款利率，5.9%的利率水平还是处于相对较高的水平。