理财投资的智商税，这些投资理财都是骗局

　　但也不要养成锱铢必较。如今的社会，省钱对扩大财富没有意义，无法给你带来质的飞跃，但有些消费和投资可以，任何的成长和提升都有代价，其中付钱的门槛最低。

　　2、中产阶级

　　概况：恭喜你，终于在都市站稳了脚跟，有了立锥之地，甚至拥有了自己的家庭。收入略高于平均水平并开始稳定，有了社会角色、行业属性和身边的人际圈子。在房贷或投资自己之余，经常有一笔数额不大的资金躺在账户里。你没了浮躁但更加焦虑，事情总是很多钱经常不够。

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　　智商税：

　　01

　　不要炒A股(金融行业可例外)

　　因为你没时间。

　　股市风险依旧，你的水平并没有提高多少。但如果是专业或者真爱，现在可以小“赌”怡情了。

　　02

　　配点保险

　　从经济学讲，纸币是人类近一百年的伟大实践，是天使还是魔鬼，现在经济学家也是众说纷纭。目前看，纸质货币容易贬值，银行利息又跑不赢实际通胀。现在你钱又少，遇到生老病死很容易捉襟见肘，只有通过保险，帮你覆盖掉这种小概率但碰到就得掏钱的风险敞口。

　　比如住院、意外、医疗、教育类的保险产品，金额满足基本即可;不推荐理财型保险，因为通常不如基金定投灵活、收益高。

　　文本合同套路深，不妨先看人——保险中介要资深，口碑好。可以先要他整理的内容简版(留存)筛选合适的产品，挑出三五个意向产品，再逐个研究合同文本，尤其保险范围、条件和豁免。

　　03

　　定投指数基金

　　推荐指数基金(ETF)，采取定投方式。指数基金费率低(官网等线上购买还可能有折扣)，业绩与基金管理人水平相关度低，减少了甄选管理人的麻烦，是巴菲特最为推荐的基金品种。

　　我国A股总共约有十个左右的行业以上指数，按照交易所和规模划分，比如认为大盘股表现好，就买上证50ETF，;觉得行业龙头效益好，就买上证180;看好沪深两市，可以选沪深300;看好创新型企业的，不妨投资创业板指数。不知道选什么的还有中证500…

　　利用股票帐户买卖上市交易的ETF基金也是方便快捷的投资渠道。

　　定投不需要择时，类似定期储蓄，领存整取，带有强制性也是对财务习惯的培养。