负债理财的投资方式“富贵险中求”

　　再次，我在一个P2P平台上有20万的信用借款额度，这笔额度我并不是会一直去借款，而是在平台有活动而自己又没有资金的情况下才去借款。这个借款都是短期的，从几天到二十几天时间不等，所借的额度都是在到期还款时我有对应的投资回款到账。这样我就可以以较低的利率借款(比如年化8%的贷款利率，借款15天)，然后投标利率较高的项目(比如年化13%的收益率，6个月周期的项目)，再购买2%的加息券，同时参加平台的投资返现活动，一下就可以赚取很多差价。

　　最后，我还有微信上的微粒贷，支付宝上的蚂蚁贷，京东钱包上的金条，也有总共超过10万的额度，这些贷款的利率按天算，从0.035%到0.04%不等。我一般不会去借贷，也是在需要极短期需要周转或者参加活动的时候才会使用。因为有的平台投资活动可能就几天，错过了就要等好久，假如手头上没有资金，但是过几天又会有投资到账我就会采取这种借贷方式。因为是按天计息，如果只用几天，整体的利息并不高，但是参加活动的收益会远高于利息。

　　除了上面的负债方式外，我还有消费贷款、员工贷款，这些贷款的年化利率达到9%左右，也是相对比较高，但是一个好处就是可以先息后本的方式进行还款。这样一来，大几十万的贷款贷下来，每个月只要还少量的利息，如果去投资超过10%的P2P就是空手套白狼了。事实上我是投资13%的6个月项目，再加上2%的加息券，可以达到15%的收益率，减去贷款9%左右的利率，还是有不错的收益，重要的是这不需要花费我自己的资金。

　　当然，至于说这样做投资会不会有风险，这其实是另一个话题，风险总是跟收益成正比的。我也曾经表达过一个观点，这个世界上没有低风险的投资，因为低风险的投资看上去很安全获得的收益可能跑不赢通货膨胀，本质上是一种贬值，同时因为选择了低收益也意味着放弃了高收益的可能。就像有一期《罗辑思维》里提到的一个选择题一样，如果在你面前有两个按钮，按下左边的可以直接获得100万，按下右边的则有50%的机率获得1亿，你会选择哪个呢?选择100万的人其实是放弃了获得5000万的可能。

　　无论如何，每个人的风险承受能力都不一样，我的负债理财法肯定不适合所有人。我的工作收入还算可以，也比较稳定，同时还有稿费、理财、房租相关的收入，所以风险承受能力允许我做这样的杠杆式理财。但是如果你的收入不稳定，也没有很好的资产配置，那么本本份份的工作和理财可能会更适合你。