理财规划：怎么合理地选择理财投资实现目标

　　保罗·萨谬尔森幸福公式

　　著名经济学家保罗.萨谬尔森有一个幸福公式: 幸福=效用/欲望

　　效用可近似看为你的个人财富，幸福可近似看为满足感，它是现实生活状态和心里期待的比较，效用和欲望两者落差越大，幸福感越差。

　　如果你接受这个理念，那么财富自由就不单取决于个人财富的多寡或者具体某一个数字了，它还取决于个人对物质的满足欲和对生活质量的不同期望。后者因人而异，旁人无法左右，但财富的多寡、财富的创造能力却是你可以改变的。

　　3.财富创造的能力

　　众所周知，投资收益=本金×收益率×时间。

　　①本金指的是你的可投资资产，资产量在某种程度上决定你在社会财富分配上的位置和优先权，比如信托基金的投资门槛是100万，固定收益率8%;某银行贵宾理财产品投资门槛50万，收益6%;银行大众理财产品的门槛则多数是5万，收益率3.5-4.5%;货币基金的门槛是1元。

　　②投资的质量~收益率，因投资环境、投资工具、个人投资能力而异。收益率与风险同在，风险与流动性同在，通常而言，高收益对应高风险，风险越高的投资工具流动性越差。

      股票与存款就是最先明的对比。保守型的投资者墨守成规，不敢涉足风险投资，获得安全性的同时也便失去了财富增值的机会，在某种程度上小编并不认为这是一种真正的安全，通胀的存在使得你放在银行里的钱实际是贬值的!

　　③时间看似人人平等无法左右，殊不知时间的背后是复利，复利的魔力需要在时间的沉淀中才能体现：同样是1块钱，5%的收益，不考虑通货膨胀，按照单利和复利分别计算，50年后1元的资产变为：

　　1×(1+5%×50)=3.5元

　　1×(1+5%)∧50=11.47元

　　后者是前者的3.27倍!如果你把本金放大到10万，那么你会发现前者跟后者的财富差距是35万跟114.7万的差距，其带来的生活品质差距更是数字所不能言说的。而这样的差距仅仅是因为理财方式的不同，如果再把后者的收益率提升，那么就会应验了马太效应“穷者愈穷，富者愈富”的魔咒!