车险改革前买还是改革后买好？车险改革前后区别

　　对于车主关心的问题，记者对平安产险相关负责人进行了采访：

　　对车主来说，什么时间节点购买车险更合适?一定要等到改革实施后再买吗?选择在改革前或者改革后买，会有哪些区别?

　　从安全角度出发，风险保障对每个车主而言至关重要。因此，建议车主按期投保，确保车险保障不中断。对于车险综改期执行区间，银保监会《关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告》规定了切换时间和过渡安排，明确了2020年9月19日零时后发生道路交通事故的，新、老交强险保单均按照新的责任限额执行。

　　我们常讲“羊毛出在羊身上”，改革后车主是否能真正得到实惠，(实际交的)保费真的会下降吗?消费者担心的服务质量如何保证?

　　本次车险综合改革，旨在更好地维护消费者权益、更多地让老百姓得到实惠，所以价格上基本只降不升。这次改革根据实际风险状况重新测算了基准纯风险保费，不同客户的涨降费水平会存在一定差异，但整体来说保费是真真实实下降了。

　　以广东地区投保车辆为例，若车辆3年未发生理赔(系数0.6)，上年度没有交通违法记录(系数0.9)，且保险公司自主核保系数和自主渠道系数都给予0.85的优惠，在基准纯保费为3000元时：

　　按照以前的指标，保费最低可达到：

　　(3000/(1-35%))×0.6×0.9×0.85×0.85=1800.69元

　　按车险综改后的标准，保费最低可达到：

　　(3000/(1-25%))×0.5×0.9×0.65=1170元

　　整体降低了35%。

　　*行业示范商业险基础保费计算公式：商业车险保险费=基准保费×费率调整系数。其中：基准保费=基准纯风险保费/(1-附加费用率)费率调整系数=无赔款优待系数×交通违法系数×自主定价系数

　　*无赔款优待系数范围为0.5-2.0，对于北京、厦门等连续5年没有发生赔款的地区，无赔款优待系数仍沿用0.4。

　　不仅如此，本次综改支持行业制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务的示范条款，这将从本质上推动“车保险”服务升级，引导险企借助增值服务系统和服务平台，为消费者提供更加规范和丰富的车险保障服务。

　　例如，平安好车主APP通过优化覆盖全网全国的线上服务，覆盖加油、停车、年审、代驾、道路救援、ETC等多达70余种服务，让平安产险的车服务渗透到用户车生活的方方面面，触手可及。

　　车主要想获得比较实惠的保费价格，应该怎么做?

　　此次改革结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子;同时，对商车险无赔款优待系数进一步优化。改革实施后，商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的消费者，费率上调幅度将降低。对未发生赔付，有着良好驾驶行为习惯的车主，次年车险将得到更多优惠。

　　因此，建议车主安全驾驶，同时不要中断商业险投保。中断投保，连续投保年限将重新计算。不仅保障断了，也无法享受低折扣。