银行理财产品在线转让火爆 投资者注意风险

　　赵璐建议，在目前收益下行的趋势下，投资者在转让市场寻觅“相对高收益”时，对于产品的协议信息一定要仔细阅读消化。挑选预期收益型理财产品，需关注产品剩余期限与预期收益率;遇到净值型理财产品，需关注产品剩余期限、历史以来净值变化情况、业绩比较基准及收益分配、产品风险等级。考虑到客户转让理财产品通常是基于流动性调节，因此剩余期限越长的产品折价率通常可能更高，投资者可以适当关注。

　　转让一旦成交不可“后悔” 在转让完成前，转出客户可以对转让申请进行调整或者撤销。转让交易一旦成交，买卖双方不可以撤销、修改。委托转让有效时间为48小时，若48小时后理财产品尚未转出，该委托转让失效。

　　转让前看清三个“收益率” 产品年化收益率：产品本身的预期年化收益率;持有期实际年化收益率：理财转出方(卖方)的实际年化收益率;根据转出方实际投入资金和持有时间计算得出的实际年化收益率;持有到期年化收益率：理财转入方(买方)的实际年化收益率;根据转入方投入资金和预计持有时间计算得出的参考预期年化收益率。(系统会根据客户自定义的卖价，自动算出买方和卖方的预期年化收益率)

　　转让理财目前基本不收手续费 按照成交价款的一定比例向转出方收取转让手续费，目前手续费率设置为零。以某股份制银行为例，如果是客户自己找“下家”，银行收取手续费50元/笔;如果是委托银行找下家，银行则收取转让金额的0.1%。不过由于该业务在推广期，目前大部分银行免费搭平台，不收取任何费用。

　　短期急需用钱还可选贷款质押，除了转让外，如急需钱，不少银行还开通了理财产品质押贷款变现业务，市民可直接拿理财产品向银行质押贷款，银行按80%～90%比例放款。转让和贷款质押该如何选择?浙商银行重庆分行理财师刘辉民建议，理财产品质押的贷款利率往往会高于理财产品的预期收益率，在客户比较满意理财产品收益率的情况下，如是短期的资金周转，市民可直接用理财产品质押几天后及时还款，所付利息不多。若资金需要长期使用，选择中途转让则相对更划算，避免了利率倒挂从而抬高产品持有成本。

　　由于理财转让功能的相关规范没有出台，必然会产生相应风险，投资者在选择理财产品时，一定要三思而行。