什么是智能存款？为什么在今年突然火了？

　　综投网(www.zt5.com)12月19日讯

　　12月13日，微众银行给用户推送了这样一条短信：“智能存款+”限时开放，2018年12月20日之后将无法买入，已存资金的利率和支取不会受到影响。

　　2018年以来，智能存款已经成为民营银行的揽储利器，在股市低迷、P2P爆雷、货币基金收益走低的背景下，智能存款在过去几个月里更是野蛮生长，引发广泛关注。

　　什么是智能存款，它究竟是怎么产生的?为什么在今年突然火了，又为何很快引来监管介入?

　　一、来龙去脉：中国银行存款的进化史

　　要想理解智能存款的来龙去脉，有必要先搞清楚商业银行个人存款产品的进化之路。

　　在我国，早期商业银行的存款产品非常传统，主要是活期存款和定期存款。定期存款又分为整存整取、存本取息、零存整取、整存零取和定活两便等。

　　活期存款利率很低，定期存款收益更高，但流动性要求严格，没有到约定存期，存款人通常只能获得活期利率。

　　还有一种相对灵活的存款产品，介于活期存款和短期定存之间，就是通知存款。

　　所谓通知存款，存款人在存入款项时不约定存期，但约定支取存款的通知期限，分为1天通知和7天通知两个品种，对应的利率高于活期但低于3个月期定存。

　　与活期存款和定期存款相比，通知存款设立了一定门槛，一般要求起存金额最低为5万元。

　　在过去很长一段时间里，由于我国金融市场发展相对滞后，利率市场化程度有限，且居民理财意识淡漠，因而传统的存款产品一直高枕无忧，居民存款保持稳步增长的态势。

　　不过，在我国主要商业银行纷纷完成改制上市之后，市场竞争越来越激烈，由此加快了存款产品的创新步伐。