今起房贷利率重签 2020房贷利率重签详解

　　“就当前利率市场环境来说，LPR大概率还要下行， 选择LPR为定价基准加点的方案可能是更加稳妥且主流的方案。”苑承建说。

　　从央行公布的LPR走势来看， 5年期以上LPR从4.85%降低到了2月20日的4.75%。

　　金融监管研究院院长孙海波表示， 回答这个问题很复杂，主要取决于几个因素，如果你的房贷剩余期限足够长，选择了LPR加点定价模式，未来央行持续引导5年期LPR下行，可以享受利率下行周期的红利。

　　假设以300万房贷总额，20年等额本息，现行是1.1倍上浮，那么利率为5.39%(5年LPR+59基点)，目前每月还本付息20450元。如果未来利率下行，2022年下降50个基点到4.3%，那么实际利率是4.89%(5年期LPR+59基点)，每月还款大约19650，下降了800元，一年可节省9600元。

　　相反， 一旦经济进入加息周期，不排除LPR可能会走高，不过也业内人士指出，即使长时间维度内LPR出现了上行，增加的月供对于借款人的生活影响不大。

　　不过总体而言，选择LPR还是相较固定利率来说更为划算的。

　　示例说明

　　举个例子，小张的房贷是20年期，现在利率水平是基准利率打9折，也就是4.9%×(1-10%)=4.41%。

　　如果选择固定利率，以后房贷利率都按照4.41%执行。

　　如果选择“LPR+加点”浮动利率，那么先计算加点数值，4.41%(小张现在的利率水平)-4.8%(2019年12月的LPR)=-0.39%，加点-0.39%确定后固定不变。

　　小张的房贷利率约定于每年1月1日调整。在2021年1月1日，利率水平会随LPR的变化而调整，如果2020年12月20日发布的LPR下降为4.7%，那 么利率水平相应调整为4.7%-0.39%=4.31%，利息支出会变少。