变化三:第三者责任险,可买千万保额
坦白讲,我认为 “第三者责任险” 是最重要的车险险种。
它和交强险类似,赔偿的是车祸造成第三者伤亡或财产的损失,这些是开车的最大风险。
而交强险即使在改革后,如果造成第三者死亡,最多只赔 18 万;如果撞坏对方的车,最多也只赔 2000 元;
在如今人均死亡赔偿动辄百万、豪车修理费动辄数十万面前,这些赔偿额只是杯水车薪,需要 “第三者责任险” 来补充。
买高保额的 “第三者责任险”,就是防范难以承受的 “灾难性风险”。
在一文读懂车险中,我强调三者险保额最好在 100 万以上,一线城市买 200 万以上也不足为奇,最高可买 500 万。
这次改革提高了三者险的限额,最高可买 1000 万。
前段时间,有一起高速公路油罐车爆炸事件,造成几十人伤亡。如果事故车辆有千万保额的三者险,或多或少能帮上一些忙。
所以,三者险保额提高,能更好地起到经济补偿作用,建议车主们尽量买高一些。
变化四:商业车险价格下降
这次改革,还会让车险的价格进一步降低,主要有两方面的原因。
原因一:附加费用率下降
我们交给保险公司的保费中,有一部分拿去理赔了,还有一部分就用在了附加费用上。
附加费用包括广告费、给中介的手续费、给客户的礼品费等等。
在过去,附加费用占到保费的上限为 35% ,而改革后的上限会降为 25%。
用在广告和手续费上的钱少了,保费就有了更多的下降空间。
原因二:逐步放开价格限制
以前车险的地板价,是有监管限制的。之后限制将逐步放开,最低多少钱,由保险公司说了算。
放开的措施会分为两步。
第一步:推出自主定价系数
这个系数的范围在 0.65 - 1.35 之间,作为普通消费者,我们没必要知道它的具体含义,只需要清楚,它能让车险的折扣低至 65 折。
当然在算保费时,还会考虑其他能打折的因素,所以最终的车险价格,折扣还会更低。
第二步:完全放开自主定价系数
相当于完全放开车险的价格限制。
其实早在 2018 年 9 月,银保监会就曾在青海等地试点,完全放开价格限制,青海车险的件均保费,也因此下降 15% 左右。
由此可见,这一步政策落实后,就可能刷新目前的车险地板价。
标签:保险
用户评论(已有0条评论)