2020年9月19车险改革新政策 车险改革后的变化

　　三、险企如何应对

　　车险的改革车险费改最早可以追溯到2001年，在此以前《保险法》将商业保险的费率严格管制，各家均按照原保监会的统一费率标准制定产品。2001 年我国加入 WTO 以后，保险行业逐步对外开放，车险费率逐步放开与世界接轨成为行业诉求。随后，车险费改拉开序幕。

　　不容忽视的是，车险改革也可能面临一定的挑战，保费规模下降和承保亏损或许是对保险公司最大的冲击。在下调预定附加费用率后，商车险基准保费价格将大幅下降，预计消费者的实际签单保费也将明显下降，行业整体车险保费规模可能出现一定幅度的下降。

　　2015年~2018年我国车险综合成本率分别为99.4%、99.1%、99%、99.9%，处在承保盈亏平衡点附近。2019年经过重拳整治市场乱象，车险综合成本率下降至98.6%，改革后承保亏损可能成为行业常态。

　　保险公司该如何降本增效呢?一位大型险企负责人表示，对于保险公司方面，可从以下四个方面来实现降本增效，一是注重效益质量，摈弃以往粗放的经营模式，在导向上确保效益优先;二是注重服务质量提升，强化服务意识，不断加强和改进车险服务;三是注重消费者体验，以客户为中心，提高消费者满意度;四是利用科技赋能，支撑车险数字化管理，打破时间、空间限制，真正实现“足不出户”投保车险，提供便捷高效的服务。

　　“虽然我国车险行业一直在推动改革，但一些长期存在的深层次矛盾和问题仍然没有得到根本解决，高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序等问题严重，此次改革进入深水区，将有助于行业健康发展，对于险企来说，首先是控制费用去中介化，大型保险公司在渠道面前会争取掌握更多的话语权，小型险企则面临着严峻的考验。”一位中型保险公司高曾表示。

　　而值得注意的是，此次改革对财险中介机构也有相应监管要求。例如，银保监会要建立健全车险领域保险机构和中介机构同查同处制度，严厉打击虚构中介业务套取手续费、虚开发票、捆绑销售等违法违规行为;推动保险机构与中介机构完善信息系统对接等建设，规范手续费结算支付，禁止销售人员垫付行为;禁止中介机构违规开展异地车险业务。